人民银行2010年工作会议提出，今年要引导金融机构根据实体经济的信贷需求，切实把握好信贷投放节奏，尽量使贷款保持均衡，防止季度之间、月底之间异常波动。随后，1月12日央行公布，自2010年1月18日起，上调存款类金融机构人民币存款预备金率0.5个百分点，这是近13个月来央行首度调整存款预备金率，也是18个月来，央行首次进步存款预备金率。上述政策信息，传递出决策层希看贸易银行均衡放贷，着力优化信贷结构，切实防范信贷风险和系统性金融风险的政策信号。这些政策信号，也对贸易银行的信贷能力形成考验。所以，新的一年，在“着力优化信贷结构，落实有保有控”的信贷政策下，贸易银行的信贷能力亟待提升。

　　提升灵活的信贷决策能力

　　灵活的信贷决策能力就是贸易银行能够根据经济周期的不同阶段对信贷需求的增减情况而主动自觉地制定出相应的扩张或紧缩的信贷决策的能力。

　　一般而言，经济周期也就是信贷周期。在扩张的信贷周期中，经济体中资金充裕，企业盈利持续上升，投资需求和私人消费需求也持续旺盛，资产价格逐步攀升，从而能够进一步进步银行的资产质量，银行的放贷能力和放贷意愿均得以加强，宏观经济进进正向自我强化的阶段。然而，在经济处于下行阶段，受制于人力资本和自然资源的供给，过多的信贷扩张终极会导致通胀的上升。尽管适度的通胀会有利于信贷扩张，但也会进一步刺激资产价格。但是假如通胀恶化影响到正常的经济运行，央行通过大幅加息收缩信贷就势在必行，而这时候信贷扩张停止进而可能进进收缩周期，原本的正向加强变为负向加强，我们将看到企业盈利、投资需求和消费需求以及资产价格的下降，从而进一步影响银行的信贷扩张的能力和意愿，宏观经济进进调整乃至衰退期。

　　往年，为应对经济紧缩，贸易银行信贷超投放历史罕见。而且，每到季末贸易银行放款冲动格外强烈。尤其是往年3月份和6月份，当月金融机构新增贷款分别达到了1.89万亿元和1.53万亿元。其中根据银行间信贷互换数据显示，3月份前两周金融机构的新增贷款并未增长，而最后10天银行突击放贷，甚至某国有大型贸易银行月末后两天新增贷款达到1200亿元。那么，超量信贷投放的背后，凸现了金融资源配置存在的严重“长期化”特征，尽大多数贷款流向了政府和大型国企项目，信贷集中风险日益凸显，一些资金在大项目与银行间往返倒腾，还有一部分流向了股市和楼市，而众多中小企业却并没有享受到这场盛宴，这种不公道的金融资源配置已为银行未来不良贷款的急剧上升埋下了隐患，在现实中也可能引发投资的畸形化，使中国经济发展的方式更难得到改善。进进新年以后，部分贸易银行在经历了往年的信贷超投放以后，似乎已尝到了“早放贷、早受益”的甜头，新年第一周就投放6000亿元，均匀天天接近1000亿元，却对央行往年年底以来密集出台的紧缩性微调政策置若罔闻。上述这些信贷行为，实在就是信贷决策能力不灵活的表现。为此，必须作如下努力：

　　首先，新的一年，应将信贷决策重点放在继续引导银行业保持信贷政策的连续性和稳定性，进一步加大对经济发展的支持力度，同时进步政策的针对性和灵活性，发挥信贷对调整经济结构的促进作用。其次，建立和完善独立的信贷决策体系。当前应进一步完善信贷治理委员会、贷款审查委员会的职责，进一步强化对决策者的制度约束。信贷决策部分要不断进步对当前国际国内经济金融形势的分析判定能力，增强信贷政策的科学性和有效性。再次，完善信贷决策治理信息系统。要加大技术支持力度，使信贷治理由传统、经验型治理向集约化、科学化、现代化治理转变，建立信贷治理电子化系统，充分发挥规范决策和辅助决策的作用，实现信贷治理方法和手段的重大突破，使贷款从发放到收回的全过程都处于系统治理之中。