中小企业在2009年9.59万亿元的信贷盛宴中分到了3.4万亿元，融资难得到了一定缓解，不仅中小企业贷款与大企业贷款比例首次调头，而且中小企业贷款增速首次快于企业贷款增速。但是，经过大量放贷之后，为防止银行资产质量出现下降，监管层似乎有意收紧信贷的缰绳。往年年底召开的中心经济工作会议将2010年新增贷款规模定调在7.5万亿元左右，比2009年9.59万亿元的贷款增速有明显收紧。在此背景下，涉农贷款和小企业信贷将面临较大难度，如何确保对中小企业信贷支持力度成为摆在各家银行眼前的重要课题。

　　多家银行中小企业信贷部负责人在采访中表示，在监管部分的要求下，今年银行都在忙于调结构，而其中重要一方面就是加大中小企业贷款。尽管总行对大企业贷款的额度有所控制，但在中小企业贷款上却要求增速不能低于其他贷款增速。此外，对中小企业会单独划拨出一定额度，力保中小企业贷款在资金和规模上不受影响。

　　记者留意到，目前银行在服务中小企业方面突出的亮点包括，一是创新了很多产品，并加强了与其他金融机构的合作;二是几乎都开通了“短、平、快”的审批流程;三是服务更加深进、全面，专业化经营体系正在逐步建立。

　　产品创新源源不断

　　2009年，很多银行信贷投放的重点都是“铁公基”等大项目和大企业客户，但事实上，在这些领域银行的议价能力已经变低，利润空间很小，使银行的净利息收进受到影响。目前，已经有越来越多的银行意识到，中小企业贷款不仅能带来稳定的业务，而且可以改善盈利结构。通过扩大中小企业贷款的投放，以进步风险溢价的方法进步盈利水平已普遍成为贸易银行适应竞争形势、加速战略转型的重要举措。

　　在实践中，各家银行也已行动起来，从产品研发、评级和审批、治理机制等多方面进手，着力创新，开始了在中小企业业务上的“精耕细作”。

　　华夏银行近期推出的两款新产品——“接力贷”和“增值贷”引起了记者的留意。“接力贷”是华夏银行首次尝试与资产治理公司合作，在贷款发放给借款人之后，当信贷资产满足约定的转让条件时，将贷款转让给资产治理公司，成功地实现信贷风险转移。这款产品的最大亮点是降低融资本钱，有效实现风险转移。

　　“增值贷”是华夏银行对已有信贷业务关系的优质小企业客户，在其主贷，也就是已取得贷款期间内，为解决其临时资金短缺而提供的贷款增值服务。“例如在主贷发放一段时间之后，根据借款人的信用状况，按主贷金额的一定比例给借款人再发放一部分贷款。”华夏银行中小企业信贷部总经理卢小群先容说，这样做的最大好处是与主贷一同申请增值贷的，不需重复提供资料，审批程序大大简化，在实践中获得了中小企业客户的一致欢迎。

　　加强与其他金融机构合作

　　除产品创新层出不穷外，记者留意到，加强与其他金融机构的合作成为近期银行服务中小企业的一大亮点。近日，浦发银行与安邦财产保险股份有限公司举行了企业短期贷款履约保证保险合作签约仪式，双方将在企业贷款履约保证保险市场开展密切合作，通过客户资源共享和互荐、产品创新和整合，共同为中小企业提供集融资和保险于一身的全面金融服务。

　　浦发银行相关人士先容说，银保、银证等方面的合作已经成为银行服务中小企业的重要方式，不仅能够有效分散风险，而且有利于双方扩大客户服务面、提升市场竞争力、增加业务综合效益。

　　担保方式上的合作仅仅是一个层面。“华夏银行中小企业信贷部，致力于建立一个开放式平台，加强与科技部、国家发改委等政府职能部分，担保公司以及商会等经济组织的业务合作;为加强小企业信贷资产活动性，与保险公司、资产治理公司等第三方合作，利用各自专业上风共同为小企业提供融资服务，积极探索和创新银行退出机制;与会计师事务所、律师事务所等中介机构合作，扩大小企业综合信息采集渠道，进步对小企业的风险识别能力，形成对小企业共同支持、共同防控风险的工作流程。”卢小群表示。